虚拟卡市场（2025 - 2030）

虚拟卡市场摘要

例如，2021年5月，根据万事达卡支付指数发布的报告，除了非接触式支付外，93%的受访消费者更喜欢生物识别、数字货币、二维码等新兴支付趋势。因此，支付提供商不断为消费者部署多种支付和商店解决方案。

数字支付网关系统中对额外保护层（例如标记化）日益增长的需求预计将推动对虚拟卡的需求。此外，虚拟卡内的标记化技术具有多种优势，例如更好的用户体验体验、降低保护成本以及企业和客户的其他方面。此外，通过在这些卡中集成标记化，商家可以在网络之间传输数据，同时保护客户的重要信息。预计这些因素将在预测期内为市场创造积极的前景。

全球智能手机的日益普及正在成为推动虚拟卡采用的主要因素之一。 5G 等创新技术进步正在逐步集成到智能手机中，为用户提供更好的客户满意度，从而促进市场增长。此外，全球互联网普及率的不断提高导致数字支付激增，从而创造了对虚拟卡的需求。 2022年6月，根据世界银行发布的最新报告，全球互联网用户估计约占世界人口的60%。

各国政府世界各地都在不断鼓励提供安全支付解决方案的公司改进其产品。例如，电子和信息技术部 (MeitY) 向各邦/联邦直辖区和中央部委/部门发布了指导方针，以加强印度的支付受理基础设施。这些指导方针为公民通过手机银行、网上银行和移动应用程序等多种渠道支付创造了机会。此类政府举措预计将在不久的将来为市场创造积极的前景。

这些卡的不断上升的优势，例如设置支出限额、随时取消和暂停卡等，预计将为市场增长带来一系列新的机会。此外，与实体卡不同，虚拟卡不会丢失或被盗。然而，对这些卡的供应有限的日益担忧预计将阻碍市场的增长敲响预测期。此外，与数字支付相关的网络攻击和欺诈风险不断增加也可能阻碍市场的发展。

卡类型洞察

根据卡类型，信用卡细分市场在 2024 年以 60.6% 的最大收入份额引领市场。该细分市场的增长归因于人们对防止企业欺诈的日益关注。此外，企业已转向受控、集中和无缝的支付方式，例如虚拟信用卡 (VCC)，以减轻这些风险。此外，多家银行已与金融科技公司合作提供虚拟信用卡。例如，2021 年 11 月，巴罗达银行宣布与金融科技初创公司 OneCard 合作，提供一款虚拟信用卡，可在三分钟内交付。该信用卡计划由 BOB Financial Services Limited (BFSL) 提供，并由 VISA Signatu 上的 OneCard 控制re 平台。

借记卡细分市场预计在预测期内将以显着的复合年增长率增长。该细分市场预计将受到全球网络银行用户不断增长的推动，这预计将推动对虚拟借记卡的需求。例如，2022 年 5 月，谷歌宣布开发两项新的支付举措，例如数字钱包和虚拟卡。此次推出旨在为全球用户提供更高的安全性和更大的便利性。

产品类型洞察

B2B 虚拟卡细分市场在 2024 年以 70.3% 的最大收入份额引领市场。全球商品和服务进出口的增加增加了企业间 B2B 交易的需求，预计这将推动对 B2B 虚拟卡的需求。公司正在将虚拟卡集成到其 B2B 支付流程中，以改善现金流、提高安全性并促进应付账款 (AP)自动化更加顺利，而不是依赖纸质支票等过时的方法。此外，通过应收账款自动化实现虚拟卡受理还可以提高效率并帮助企业抓住增长机会。

B2C 远程支付虚拟卡细分市场预计在预测期内将以 22.6% 的最快复合年增长率增长。银行向零售客户提供这些卡，这有助于零售商进行有效的在线支付。此外，这些卡只能用于一次性支付，并且有特定的有效期。客户可以使用银行网站或移动应用程序生成虚拟卡号、有效期和安全码 (CVV)。

应用程序洞察

根据应用程序，商业用途细分市场在 2024 年以 68.6% 的最大收入份额引领市场。企业使用虚拟卡向供应商和供应商在线付款。这些卡提供提高了安全性，因为与传统的信用卡和借记卡不同，它们不会被放错地方或被盗。此外，这些卡只能使用一次或用于有限次数的交易，从而减少了欺诈的可能性。如果发生任何潜在的欺诈行为，发卡机构可以立即冻结虚拟卡。企业还可以使用虚拟卡支付员工费用和预订公司旅行。

预计消费者使用细分市场在预测期内将以 21.8% 的最快复合年增长率增长。由于大流行，消费者对数字支付的倾向不断增加，这是预计推动该领域增长的影响因素之一。与现金支付相比，全球消费者更喜欢虚拟卡支付，因为虚拟卡支付具有多种优势，例如便利性和可访问性。例如，根据世界银行 2021 年全球 Findex 报告，8中国 9% 的成年人拥有银行账户，其中 82% 参与数字支付。

区域洞察

2024 年，北美虚拟卡市场占据重要份额。非接触式和数字支付需求的不断增长推动了市场的增长。随着消费者和企业寻求更安全、更卫生的支付方式，COVID-19 大流行加速了现金和实体卡交易的转变。虚拟卡可以用于在线和非接触式支付，无需实体卡，因此成为了这一时期的流行选择。随着消费者逐渐习惯这些支付方式，它们的使用在大流行后继续扩大。将虚拟卡集成到移动钱包和其他数字平台中的便利性进一步增强了其吸引力。

美国虚拟卡市场趋势

美国虚拟卡市场收入最大由于其提供的增强的安全功能，e share 将于 2024 年在北美推出。每张虚拟卡通常是针对特定交易或商户生成的，具有独特的卡号，可以降低欺诈风险。这种“单次使用”或“有限使用”功能确保即使卡详细信息被泄露，它们也无法被重复用于欺诈目的。

欧洲虚拟卡市场趋势

欧洲在虚拟卡市场占据主导地位，2024 年收入份额最大，达到 37.28%。英国、德国等欧洲国家对无现金支付的日益偏好预计将推动虚拟卡市场的发展。区域市场的增长。此外，一些市场参与者正在欧洲市场推出创新产品，以吸引客户采用虚拟卡。例如，2021 年 4 月，Stripe 在欧洲国家推出了 Stripe 发行。 Stripe 发行使我们能够创建、组织和分散虚拟和物理支付卡，让企业对资金的使用方式拥有更大的权力。

由于存在鼓励金融服务创新的强有力的监管环境，英国的虚拟卡市场预计在预测期内将以复合年增长率快速增长。英国金融行为监管局 (FCA) 和其他监管机构为金融科技公司开发和部署虚拟卡等数字支付解决方案创建了一个有利的框架。

由于对数字支付解决方案的需求不断增长，德国虚拟卡市场在 2024 年占据了相当大的市场份额。这一变化主要是由电子商务活动的增加推动的，而新冠肺炎 (COVID-19) 大流行进一步加速了电子商务活动，这使得非接触式在线支付成为必需。德国消费者越来越多地转向安全、灵活、便捷的支付方式，例如虚拟货币ards，可以在线和店内使用。

亚太地区虚拟卡市场趋势

预计亚太地区虚拟卡市场在预测期内将以 22.6% 的最快复合年增长率增长。区域市场的增长归因于印度、中国和日本等国家智能手机普及率的不断提高。此外，这些经济体中智能手机使用量的不断增长导致消费者越来越倾向于数字支付，从而对虚拟卡支付解决方案产生了更多需求。例如，2021 年 10 月，根据亚洲银行家全球发布的一份报告，日本的数字钱包渗透率为 70.6%，预计到 2025 年将增至 98.6%。

由于企业越来越多地采用虚拟卡，日本虚拟卡市场预计在预测期内将以复合年增长率快速增长。日本公司正在寻求更有效的方式来处理薪酬务，特别是在管理员工费用、订阅和在线购买方面。虚拟卡使企业能够更有效地控制和跟踪费用，提供设置限额、实时监控交易并减轻管理负担的能力。这一趋势正在将虚拟卡的使用范围从消费者扩展到企业领域，从而促进整体市场增长。

由于快速数字化，中国的虚拟卡市场在 2024 年占据了相当大的市场份额。微信支付和支付宝等平台主导了移动支付领域，将中国转变为基本上无现金的社会。虚拟卡与这些移动支付平台无缝集成，使用户无需实体卡即可进行在线交易。

主要虚拟卡公司见解

全球市场上的一些主要公司包括美国运通公司、BTRS Holdings, Inc.、摩根大通& Co、万事达卡等。组织正致力于增加客户群，以获得行业竞争优势。因此，主要参与者正在采取多项战略举措，例如并购以及与其他主要公司建立合作伙伴关系。

• 万事达卡是一家以其支付处理解决方案（包括信用卡、借记卡和预付卡）而闻名的金融服务组织。万事达卡的虚拟卡产品集成在其广泛的支付平台中，包括消费者钱包、移动银行应用程序和企业支付系统。对于企业，万事达卡通过其万事达卡 InControl 智能驭领 和商务卡计划提供虚拟卡，从而实现更高效的费用管理、安全的在线采购以及更轻松的应付账款流程核对。

• 美国运通公司 (Amex) 是一家金融服务提供商，包括信用卡、签账卡和支付解决方案。美国运通六虚拟卡旨在帮助企业在不使用实体卡的情况下进行安全、灵活的支付。这些虚拟卡允许企业为特定购买或供应商生成一次性或限制使用的卡号，从而显着降低欺诈和未经授权交易的风险。

最新动态

• 2024 年 8 月，万事达卡与 Aquapay 合作在印度推出万事达卡商务旅行控制解决方案，旨在增强商务旅行支付的效率。这种创新的虚拟卡解决方案允许差旅管理公司 (TMC) 为中央差旅账户发行虚拟卡，从而简化支付流程并提高安全性。

• 2024 年 5 月，HDFC 银行与 Visa 合作推出了名为 PIXEL 的虚拟信用卡。 PIXEL 旨在满足精通技术的消费者的需求，他们喜欢无缝和可定制的金融解决方案。该卡有两个版本 - PIXEL Play 和 PIXEL Go - 允许用户选择符合其消费习惯的定制福利和优惠。这一创新产品已完全集成到 HDFC Bank 的 PayZapp 移动应用程序中，该应用程序提供了一整套功能，例如卡控制、奖励管理和实时交易通知。

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