个人理财软件市场（2023 - 2030）

个人理财软件市场摘要

消费者金融意识的提高推动了市场的增长。例如，一些公司和银行公司，例如金融服务公司毕尔巴鄂比斯开银行 (BBVA)，已经启动了在全球范围内推动金融教育的计划。越来越多地推出嵌入个人财务管理工具的软件预计将进一步推动增长。例如，2023 年 4 月，P&N 集团的 BCU 银行部门宣布推出个人个人财务管理应用程序。

此次推出旨在通过该应用程序为客户提供对其资金的监督。它提供了各种工具，例如支出跟踪、预算和交易分类。数据可视化技术的进步使个人财务软件能够以具有视觉吸引力且易于理解的格式呈现财务数据。使用图表、图形和交互式仪表板使用户可以轻松采用和理解此类个人理财软件。此外，银行业的数字化使得引入自动账单支付等功能成为可能，这些功能可以节省时间并减少错过付款的机会。

此外，个人财务软件使企业和个人能够跟踪预算中的收入和支出。市场投资的增加是推动市场增长的其他主要因素之一与。例如，2021年6月，个人金融初创公司Truebill宣布通过D轮融资筹集4500万美元。该公司于2020年11月还通过C轮融资筹集了1700万美元。 D 轮融资的现有投资者包括 Cota Capital、Bessemer Venture Partners 和 Eldridge Industries。该公司的目标是利用这些资金来添加新工具并升级其个人理财应用程序。

尽管市场预计将大幅增长，但全球个人金融知识水平较低等一些挑战预计将限制市场的增长。例如，根据 Annuity.org（一家提供金融相关见解的公司）发表的文章，近 75% 的青少年需要对自己的个人理财知识更有信心。同样，根据 2018 年金融业监管局 (FINRA) 的一项研究，超过 53% 的成年人表示，考虑自己的财务状况让他们感到焦虑。此外，个人理财软件的可及性和可负担性有限是阻碍市场增长的另一个主要因素。

COVID-19影响分析

COVID-19大流行对全球市场产生了积极影响。数字化的增长和网上银行服务的采用促使个人和小企业主建立对在线金融跟踪软件的信任。此外，COVID-19 大流行期间的失业和收入中断导致投资和退休计划增加，最终推动市场增长。此外，COVID-19 大流行期间和之后移动和互联网普及率的提高也促进了市场的增长。

工具洞察

预算规划师细分市场占第二大份额，占 2022 年总收入的 28.0% 以上。预算规划师帮助个人和企业主计划和预算他们的开支。它使他们能够通过按时支付账单并为其他主要开支（例如汽车或房屋）节省资金来实现财务稳定。此外，预计全球范围内越来越多地推出此类预算规划工具将推动该细分市场的增长。例如，2022 年 11 月，金融服务公司英国桑坦德银行 (Santander UK) 宣布推出其财务支持中心、预算计算器和财务健康检查。

预计投资跟踪细分市场将在 2023 年至 2030 年实现最快的复合年增长率。该细分市场的增长可归因于客户投资意识的不断增强。美国证券交易委员会投资者教育和宣传办公室 (OIEA) 等各种组织致力于提高个人的投资意识。此外，各种个人理财软件，例如 Quicken Inc.、Buxfer Inc. 和 Intuit，都提供了投资跟踪工具，这预示着良好的前景随着该细分市场的增长。

类型洞察

基于桌面的软件细分市场在 2022 年占据主导地位，占总收入的 53.0% 以上。基于桌面的软件领域的主导地位主要是由于与移动电话相比，桌面上可以访问最多的功能，包括图表和图形。由于现金流的复杂性，基于桌面的软件可能对机构更有用。多种个人理财软件，例如基于桌面的个人理财软件 Moneydance，可以使用 Windows、Mac 或 Linux 桌面进行访问。

基于移动的软件领域预计将在预测期内实现最快的增长率。该细分市场的增长可归因于全球移动电话的高普及率。例如，根据视频游戏和游戏玩家数据公司 Newzoo International B.V. 的数据，到 2022 年，智能手机普及率将达到中国、美国和日本的消费比例分别攀升至68.4%、81.6%和78.6%。此外，各种基于桌面的个人软件公司已经开始推出基于Android和iOS操作系统的应用程序。

部署洞察

云细分市场在2022年占据主导地位，占整体收入的51.0%以上。全球多家企业对云的采用的增加预计将推动该领域的增长。此外，云允许同步数据并为用户提供多设备访问。例如，通过云部署，人们可以轻松地在移动设备和桌面之间切换；因此，这些优势预计将推动该细分市场在预测期内的增长。

预计从 2023 年到 2030 年，本地部署细分市场的增长率将位居第二。本地个人财务软件的增长可能会推动该领域的发展。e归因于其高度安全的性质。本地部署提供对软件升级及其频率的控制。因此，它可能成为许多小型企业的首选，因为它提供了保护和管理财务数据的最佳方式。

最终用户见解

个人细分市场在 2022 年占据主导地位，占总收入的 57.0% 以上。该细分市场的增长可归因于个人越来越多地采用个人财务软件来跟踪其财务数据。个人理财软件采用率的上升可归因于个人理财意识的不断提高。例如，根据 FINRA 的调查，大约 71% 的美国成年人认为自己拥有较高的金融知识水平。小型企业细分市场预计 2023 年至 2030 年复合年增长率最快。

增长速度这归因于小企业主越来越多地采用个人财务软件。这种采用可归因于该软件提供的好处，其中包括允许小型企业主进行费用跟踪和预算、发票和付款管理以及管理现金流。此外，全球小型企业数量的增加预计将推动该领域的增长。例如，根据 advocacy.sba.gov 和 Oberlo 的数据，2022 年，全美小型企业数量达到 3320 万家

区域洞察

北美在 2022 年主导全球市场，占总收入的 28.0% 以上。 Quicken Inc.、Intuit, Inc. (Mint) 和 Buxfer Inc. 等著名个人理财软件提供商的出现预计将推动该区域市场的增长。此外，不断增加的活动和金融扫盲计划预计将推动重新区域市场在预测期内的增长。此外，个人理财软件公司投资的增加也预示着区域市场的增长。

亚太地区预计将成为预测期内增长最快的地区。该地区的增长可归因于包括中国和印度在内的各国越来越多地采用个人理财软件。此外，这些国家人口的增长为区域市场创造了增长机会。此外，该地区个人财务意识的增强预计将在预测期内推动该地区市场的增长。

主要公司和市场份额见解

该市场的特点是适度整合的市场。知名企业参与扩张计划、战略合作伙伴关系和合资企业，以获得竞争优势。例如，在2021 年 8 月，支付技术公司 InComm Payments 与个人理财软件提供商 Doxo Inc. 合作。此次合作旨在让 Doxo 用户能够在美国 60,000 多个零售点用现金支付家庭账单。尽管最大的参与者占据市场主导地位，但其竞争具有高增长潜力。

主要参与者还参与区域扩张，以将其产品扩展到边界之外。例如，2023年1月，欧洲智能货币应用程序Plum宣布在葡萄牙、意大利、希腊、荷兰和塞浦路斯等五个欧洲国家推出个人理财应用程序。由于此次扩展，这些国家/地区的 Plum 客户能够将其银行账户连接到该应用程序。全球个人理财软件市场的一些知名参与者包括：

• Quicken Inc.

• The Infinite Kind

• Intuit, Inc. (Mint)

• 您需要预算有限责任公司

• Buxfer Inc.

• Doxo Inc.

• Money Dashboards

• Moneyspire Inc.

• Personal Capital Corp.

• Pocket Smith有限公司

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