按需保险市场（2023 - 2030）

按需保险市场摘要

如今，保险公司可以通过在线渠道和移动应用接触潜在客户，让客户更轻松地购买保单。此外，智能手机用户的增长带动了移动应用程序的发展，使客户能够随时随地购买按需保单。保险公司提供移动应用程序，允许客户通过移动设备浏览保单、获取报价和购买保单。

数字化转型是推动按需保险行业增长的另一个主要因素。数字技术的使用使保险公司能够收集有关客户行为和使用模式的额外数据，从而使他们能够提供更加个性化的保险单。例如，保险公司可以使用数据分析根据个人风险状况提供个性化定价。此外，数字技术也让我更容易保险公司与客户互动并为他们提供无缝体验。客户可以通过移动应用和网站等数字渠道获取保险产品和服务，从而更方便地管理保单。

金融科技使按需保险提供商更容易提供其产品以及消费者更容易购买和管理其保单，从而对按需保险行业产生了积极影响。金融科技使保险公司能够利用数据分析更好地了解客户并提供个性化产品。通过分析数据，按需保险提供商可以深入了解客户的行为和偏好，这可以帮助他们创建更好地满足客户需求的个性化产品。例如，他们可以分析一年中特定时间或特定地理位置的客户索赔频率和严重程度的数据。这些信息可以帮助按需保险提供商预测客户的需求监管合规性极大地影响按需保险行业，因为按需保险公司需要遵守其提供产品所在国家的各种法规和法律。提供按需保险产品的保险公司可能需要在其经营所在国家/地区获得许可证。例如，在美国，保险公司必须获得各个州的许可才能在这些州提供保险产品。此外，提供按需保险产品的保险公司可能会收集客户的个人数据。他们必须遵守数据隐私法，例如欧盟的《通用数据保护条例》(GDPR)。根据 GDPR，公司在按要求收集和处理个人数据之前必须获得个人的明确同意。

按需保险行业的一大限制stry 是潜在的欺诈性索赔。欺诈性索赔可能会导致保险公司成本增加，从而可能导致客户保费上涨。保险公司将不得不分配更多资源来调查索赔，并且可能还需要增加准备金以弥补潜在的损失。此外，欺诈性索赔可能会损害保险提供商的声誉，导致市场失去信任和信心。这可能会阻止潜在客户购买保险，并导致现有客户转向其他提供商。

COVID-19 影响分析

COVID-19 大流行对按需保险行业产生了重大影响。疫情加速了市场的数字化转型。保险公司必须快速适应远程工作环境，并找到接触客户的新方法。因此，可以轻松在线购买并通过移动应用程序管理的按需保险产品变得越来越重要。疫情期间很难受。 COVID-19 大流行还减少了对其他类型保险计划（例如汽车和家庭保险）的需求，因为人们花在家里的时间更多，开车的时间更少。这对按需保险行业产生了影响，因为保险公司必须调整其产品以满足不断变化的消费者需求。

保险范围洞察

汽车保险领域在 2022 年占据市场主导地位，收入份额超过 23.0%。促进该细分市场增长的重要因素之一是按需汽车保险计划提供的定制能力和灵活性。按需汽车保险为可能不需要全年传统汽车保险的驾驶员提供了灵活性。它允许驾驶员选择他们需要的保险范围和时间，这对于只需要短期保险的人来说是一个更好的选择。此外，按需汽车保险允许司机可以根据自己的需求定制保险范围。驾驶员可以根据自己驾驶的汽车类型、驾驶历史和个人偏好等因素选择所需的保险范围。

预计电子设备保险领域将在预测期内出现显着增长。这一增长归因于笔记本电脑、智能手机和相机等电子设备使用的增加。随着电子设备在日常生活中变得越来越重要，对这些设备的保险需求也随之增长。按需保险为电子设备提供快速便捷的保险。

最终用户洞察

企业最终用户细分市场在 2022 年占据主导地位，占全球收入份额超过 71.0%。按需保险提供商提供高度可定制的保险保单，因为他们在数字环境中运营，从而实现了更大的灵活性和速度n 制定和承保保单。与具有标准化保单和严格承保流程的传统保险公司不同，按需保险提供商可以创建专门针对个人业务需求的保单。此外，按需保险公司可以为特定行业（例如建筑业或制造业）使用的设备提供保险。该政策的设计可以涵盖盗窃、损坏或设备故障等风险。

预计各个细分市场在预测期内将出现显着增长。按需保险提供商提供比传统保险公司更透明的保单，条款和条件清晰易懂。这可以帮助个人更好地了解他们所购买的保险，并确保他们获得所需的保护。

此外，按需保险通常是通过移动应用程序或其他数字平台提供的，方便个人购买保险。与获得传统保险的过程相比，这可以节省个人的​​时间和精力，传统保险可能需要填写冗长的申请表并经历更复杂的承保流程。

区域洞察

北美在 2022 年的按需保险行业中占据主导地位，收入份额超过 27.0%。该地区拥有大量领先的按需保险提供商，例如 Slice Insurance Technologies Inc.； SkyWatch 保险服务公司； Xceedance, Inc 和 Thimble 为区域市场的增长做出了贡献。北美竞争激烈的保险市场也促进了按需保险提供商的增长。

随着传统保险公司努力跟上不断变化的消费者偏好和技术进步，按需保险提供商抓住了提供即时保险服务的机会。创新的产品和服务满足客户不断变化的需求。人工智能和机器学习使该地区的按需保险提供商能够实现承保流程自动化，并提供更加个性化的承保选项。

亚太地区市场预计将成为预测期内增长最快的市场。近年来，亚太地区的按需保险行业显着增长，这可归因于多种因素，包括该地区经济的快速增长，例如中国和印度。随着这些经济体的持续增长，对按需保险产品的需求不断增加。此外，消费者偏好的变化、技术进步以及旨在促进金融包容性的政府举措推动了亚太地区按需保险需求的不断增长。

主要公司& 市场份额洞察

市场高度分散，其特点是有大量满足按需保险需求的区域参与者。著名的按需保险公司正专注于积极投资各种战略举措，例如并购、产品发布和合作伙伴关系，以在竞争中保持领先地位，并为其客户提供创新解决方案。

例如，2022 年 7 月，Zuno General Insurance Limited 在 IRDAI 的沙盒计划下推出了 SWITCH，这是印度第一个可按需获得的综合汽车保险产品。 SWITCH 是一种完全数字化且基于移动远程信息处理的汽车保险单。该保单旨在检测运动并在车辆行驶时自动激活保险范围，为客户提供便捷无忧的体验。

按需保险提供商正在开发创新型产品提供新承保范围和福利的保险产品。例如，一些按需保险提供商为特定事件或活动提供保险，例如涵盖冒险运动的旅行保险或音乐节的活动取消保险。此外，按需保险提供商越来越多地提供针对个人客户需求的个性化保险单。  全球按需保险市场的一些知名参与者包括：

• Slice Insurance Technologies Inc.

• VSure.life

• Xceedance, Inc.

• SkyWatch Insurance Services, Inc.

• Zuno General Insurance有限

• JaSure

• 顶针

• JAUNTIN

• Cuvva

• Snap-it Cover

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