欧洲数字保险市场（2025 - 2030）

欧洲数字保险市场趋势

预计 2024 年欧洲数字保险市场规模为 1,281.4 亿美元，预计 2025 年至 2030 年复合年增长率为 33.5%。欧洲保险业日益数字化正在推动市场增长。保险公司正在寻求新的合作方式，并越来越多地转向创新的第三方服务提供商，以高效、快速地获取新技术和商业模式。在过去的十年中，数字化已经开始改善用户的客户体验，并帮助保险公司提高销售和流程效率。人工智能 (AI) 和预测工具的进步、共享经济的兴起以及来自互联和物联网设备的数据流不断增加等因素预计将推动保险业发生更重大的变化商业模式、更多的技术集成以及必要的法规变化。

此外，人工智能的日益普及和标准化应用程序编程接口控制的数据交换的使用促进了改进的前台和后台流程的开发以及在线获取保单的发展。保险公司利用人工智能来增强客户服务并更好地洞察客户需求。客户正在保险领域采用这种创新，因为它满足了他们的需求并增强了他们与保险公司的互动，提供了更多便利。

此外，COVID-19 大流行加速了行业的数字化转型。疫情期间宣布的封锁导致电子商务活动显着激增，这一趋势也延伸到了保险业。自 COVID-19 大流行开始以及随后的封锁以来，消费者已经表现出他们有兴趣部分数字化他们的购买流程。这种转变导致客户与保险代理人的首选联系方式发生了变化。

人工智能和机器学习 (ML) 等先进技术在数字保险解决方案和服务中的集成为金融服务行业带来了巨大的变革机会。保险业的一个引人注目的趋势涉及利用聊天机器人和人工智能来实现客户服务。人工智能还用于帮助客户选择合适的保单。保险公司从社交媒体和信用报告等各种来源收集数据，以建立客户的数字档案，从而根据这些信息提供个性化的保单建议。机器学习使保险公司能够自动执行重复且耗时的操作，改善客户体验并提高运营效率，从而帮助保险行业实现自动化。

此外，人工智能保险行业的机器学习还可以改进对客户终身价值（CLV）的预测。机器学习算法分析客户人口统计数据、索赔历史记录、购买历史记录和其他相关因素，生成预测模型，以估计客户对保险公司的未来价值。通过预测 CLV，保险公司可以识别最有价值的客户，并针对他们提供满足其需求的个性化服务和产品。

组件洞察

解决方案细分市场在 2024 年占据最大收入份额，达到 93.1%。该细分市场的增长可归因于人们越来越倾向于通过在线平台管理保险需求，这主要是由于利用数字渠道购买保单、管理多样化保险和处理保险的模式转变所推动的索赔。保险公司正在积极增强其在线界面，专注于以用户为中心的设计，以简化客户体验恩斯。这一趋势表明欧洲保险业正在向数字化转型。

预计从 2025 年到 2030 年，服务领域将以显着的复合年增长率增长。服务领域涵盖了执行、运行和完善数字保险解决方案所必需的一系列服务。这些服务涵盖各种专业支持服务，包括保单管理、索赔处理、承保和客户关系管理。该细分市场的增长可归因于保险提供商越来越依赖这些专业服务来有效实施和管理其数字平台。随着保险公司努力提高运营效率并提供无缝的客户体验，行业对这些服务的需求预计将不断增长。

保险类型洞察

生命与健康细分市场在 2024 年占据最大的收入份额。数字保险的采用不断增加保险平台以及与健康保险相关的创新数字功能（包括远程医疗服务、在线索赔处理和健康跟踪）集成到这些平台中正在推动生命与健康领域的增长。这些功能特别鼓励投保人寻求便捷的人寿保险和健康保险服务，并简化行政流程以选择数字保险平台。

其他细分市场预计从 2025 年到 2030 年将以显着的复合年增长率增长。其他细分市场涵盖财产和意外伤害、汽车、家庭、旅行、海事、责任、商业财产和租赁等类别的各种非人寿保险产品，这些产品同样构成保险业的重要组成部分。该细分市场的增长主要归因于消费者对不同非寿险类别的便捷、数字化保险解决方案的需求不断增长。格罗对在线交易、定制保险和简化索赔处理的偏好也推动了欧洲数字保险行业的增长。

分销渠道洞察

经纪人细分市场在 2024 年占据主导地位。经纪人在独立中介机构中发挥着关键作用，为客户提供来自不同保险公司的各种保险保单。对公正建议、个性化保险解决方案以及从多家保险公司获得各种保单的需求不断增长，正在推动经纪人市场的增长。经纪人利用数字平台为消费者提供方便地获取各种保险产品、促进比较、量身定制的建议和简化保单管理的服务。

预计从 2025 年到 2030 年，捆绑代理商和分支机构细分市场将以显着的复合年增长率增长。捆绑代理商和分支机构细分市场的增长可归因于保险销售和客户服务采用数字渠道。保险公司更倾向于利用数字平台进行保单销售的捆绑代理人和利用数字工具进行客户互动和保单管理的实体分支机构。

最终用途洞察

个人细分市场在 2024 年占据主导地位。该细分市场的增长可归因于个人越来越多地采用数字渠道购买保险，他们更喜欢在线平台获取个人财务保护保单，特别是为了确保受益人的未来。发生不可预见的事件。保险公司正在努力增强数字可及性并简化此类个人的购买流程，保证便利性和用户友好的数字体验，正在推动欧洲数字保险业的增长。

该业务部门预计从 2025 年到 2030 年将以显着的复合年增长率扩张。该部门涵盖在线购买保单以提供员工福利或有效管理风险的公司。该部门的增长可归因于企业越来越倾向于通过数字渠道来有效获取保险。企业在线购买的保单是企业追求的全面员工福利计划或战略风险管理计划的组成部分。

区域洞察

欧洲数字保险市场数字渠道和工具的快速扩张从根本上重塑了保险格局。消费者现在更喜欢在线或移动应用程序购买保单的便利性和可访问性。数字平台使用户能够比较保单、定制保险范围和获取即时报价，从而减少了需求。

英国数字保险市场趋势

英国数字保险市场在欧洲数字保险行业中占有最大的市场份额。英国保险科技初创公司的崛起正在推动新技术的采用，从而带来创新并加剧竞争。例如，2022 年 10 月，数字保险公司 Lemonade 与英国领先保险公司 Aviva 建立长期战略合作伙伴关系，进入英国市场，从而成为继法国、德国和荷兰之后其在欧洲的第四个市场。

瑞典数字保险市场趋势

瑞典数字保险市场预计将以欧洲数字保险预测期内复合年增长率最快的速度增长行业。在瑞典，数字保险平台通过保证便捷的保单管理、索赔处理以及与保险公司的沟通来增强客户体验。蒂其易用性符合精通技术的人群的特定偏好，有助于提高客户满意度和忠诚度。

欧洲主要数字保险公司洞察

欧洲行业市场的主要公司包括 Wefox Insurance AG、elipsLife AG、Oscar Health, Inc.、Zego 等。组织正致力于增加客户群，以获得行业竞争优势。因此，主要参与者正在采取多项战略举措，例如产品发布以及与其他主要公司的合作。

• Wefox Insurance AG 是一家保险公司，现已发展成为欧洲的数字保险平台。该公司通过独特的模式运营，将消费者与保险提供商联系起来，使用户能够无缝比较和管理他们的保险产品。它为德国、瑞士、奥地利、意大利和波兰等五个国家的超过 200 万客户提供服务。

• Oscar Health, Inc. 是一家拥有自己的差异化全栈技术平台的健康保险公司。该公司旨在通过技术驱动的解决方案改变医疗保健体验，重点关注个人和小团体健康计划。 Oscar 提供一系列保险产品，包括健康保险市场上提供的个人和家庭计划以及针对员工不超过 50 名的企业的小型团体计划。

近期发展

• 2024 年 11 月，iptiQ Life S.A. 与苏黎世保险合作推出全数字化人寿保险解决方案，该解决方案h 利用 iptiQ Life S.A. 的创新平台来促进自动化医疗承保。该解决方案可以帮助苏黎世保险的客户在 15 分钟内购买个人定期人寿保险保单。

• 2023 年 2 月，Vitality 宣布推出三款改进的全新严重疾病保险产品，即严重疾病保险 2X、严重疾病保险 1X 和严重疾病保险 3X。这三种产品的覆盖程度各不相同。该产品的推出预计将简化顾问的建议流程，同时保留严重疾病保险的最佳功能。

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